Seguros de Vida y Ahorro — Averon Brokers | Vida, Pensiones, Inversion

7 productos

Nuestros seguros de vida y ahorro

Protección para tu familia y planificación financiera a largo plazo. Te ayudamos a elegir la mejor opción según tu edad, situación y objetivos.

Protección familiar

3 seguros

POPULAR

Seguro de Vida

Capital garantizado para tu familia en caso de fallecimiento o invalidez. Cubre hipoteca, hijos y dependientes.

Consultar

Vida Riesgo

Cobertura pura sin ahorro. Máxima protección al menor coste — ideal para cubrir hipoteca o préstamos.

Desde 10€/mes

Vida Colectivo

Seguro grupal para empresas. Fallecimiento e invalidez para empleados con condiciones ventajosas por volumen.

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Ahorro e inversión

4 productos

VENTAJA FISCAL

PIAS

Plan Individual de Ahorro Sistemático. Rendimientos exentos si se rescata como renta vitalicia tras 5 años.

Desde 50€/mes

Unit Linked

Inversión vinculada a fondos con mayor rentabilidad potencial. Perfiles de conservador a agresivo.

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VENTAJA FISCAL

Plan de Pensiones

Complementa tu pensión pública. Aportaciones deducibles en IRPF hasta 1.500€/año. Múltiples perfiles de inversión.

Aportación libre

Ahorro Garantizado

Capital asegurado por la aseguradora. Rentabilidad fija sin riesgo de mercado. Ideal para perfiles conservadores.

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Por que es importante

Por que contratar un seguro de vida

Un seguro de vida no es solo para cuando faltemos. Es una herramienta de planificacion financiera que protege a tu familia, te ayuda a ahorrar con ventajas fiscales y te da tranquilidad ante imprevistos.

Protección económica para tu familia ante fallecimiento o invalidez
Cobertura de hipoteca: que tu casa no sea un problema para los tuyos
Ventajas fiscales en productos de ahorro y planes de pensiones
Complemento a la pension publica para mantener tu nivel de vida
Capital garantizado en seguros de ahorro: tu dinero siempre protegido
Flexibilidad: ajusta coberturas y aportaciones a tu momento vital

Comparativa de productos

¿Que tipo de seguro de vida necesitas?

Cada producto tiene un objetivo diferente. Te ayudamos a elegir el que se adapta a tu momento vital.

Caracteristica	Vida Riesgo	Vida + Ahorro (PIAS)	Plan de Pensiones
Protección por fallecimiento	✓	✓	Opcional
Protección por invalidez	✓	✓	✗
Acumula ahorro	✗	✓	✓
Ventajas fiscales en aportaciones	✗	Limitadas	Hasta 1.500€/año
Exencion de rendimientos	✗	Si renta vitalicia (+5 años)	Tributan al rescate
Liquidez (puedes rescatar)	✗	✓ En cualquier momento	Solo supuestos legales
Ideal para cubrir hipoteca	✓ Optimo	Posible	✗
Ideal para jubilación	✗	✓	✓ Optimo
Coste mensual aproximado	Desde 10€	Desde 50€	Aportacion libre

Consejo de tu asesor: Si tienes hipoteca, un seguro de vida riesgo es la opción más económica para proteger a tu familia. Si además quieres ahorrar para la jubilación con ventajas fiscales, combina un PIAS o PPA con tu seguro de vida. Comparamos entre Mapfre, Zurich, Generali, Santa Lucia, VidaCaixa y 15+ aseguradoras.

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Dudas frecuentes

Preguntas sobre vida y ahorro

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El seguro de vida es un termino amplio que puede incluir coberturas de fallecimiento, invalidez y, en algunos casos, un componente de ahorro. El seguro de vida riesgo es una modalidad pura: solo cubre el riesgo de fallecimiento o invalidez, sin acumular ahorro. Esto lo hace más economico porque toda la prima se destina a la cobertura. Es ideal si lo que necesitas es proteger a tu familia o cubrir una hipoteca al menor coste posible.

Aunque no es legalmente obligatorio, la mayoria de bancos lo exigen como condición para conceder la hipoteca. Pero más alla de la exigencia bancaria, es una decision inteligente: si te ocurriera algo, el seguro paga el capital pendiente de la hipoteca y tu familia no hereda la deuda. Lo importante es que no tienes por que contratar el que ofrece el banco. Como correduría independiente, comparamos opciones de +40 aseguradoras y casí siempre encontramos una alternativa mejor y más barata que la del banco.

Los planes de pensiones permiten deducir las aportaciones en la declaracion de la renta (hasta 1.500 euros anuales en planes individuales). Los seguros de ahorro (PIAS, SIALP, unit linked) tienen ventajas fiscales diferentes: en muchos casos, los rendimientos tributan a un tipo reducido si se mantienen durante un periodo minimo. Un PIAS, por ejemplo, esta exento de impuestos sobre los rendimientos si se rescata como renta vitalicia tras 5 anos. Te asesoramos sobre la opción más ventajosa segun tu situación fiscal concreta.

No hay una edad minima, pero el momento ideal es cuando tienes responsabilidades económicas: una hipoteca, hijos, una pareja que depende de tus ingresos o un negocio. Cuanto antes lo contrates, más barata sera la prima, ya que el riesgo es menor cuando eres joven y sano. A partir de los 30-35 anos, cuando suelen llegar las responsabilidades familiares y financieras, es cuando la mayoria de personas empiezan a plantearselo. Para los productos de ahorro y pensiones, cuanto antes empieces, más tiempo tiene tu dinero para crecer.

Si, puedes hacerlo. Desde la Ley de Distribucion de Seguros, tienes pleno derecho a elegir la aseguradora de tu seguro de vida vinculado a la hipoteca. El banco no puede obligarte a contratar con ellos ni penalizarte por cambiar (aunque puede modificar las condiciónes de la hipoteca si el seguro era una bonificacion). En la mayoria de casos, el ahorro al cambiar a una opción más competitiva compensa con creces cualquier modificacion en el diferencial. Nosotros analizamos tu caso concreto y te decimos si merece la pena hacer el cambio.

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